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ファクタリングの手数料を抑えたい
ファクタリングの手数料は、一律ではありません。
ファクタリングを検討している方で、買取額や着金スピードよりもとにかく手数料を抑えたいと考えている事業主に適したファクタリングを紹介します。
なお、スピード感のあるファクタリングを希望する方は、「即日ファクタリングで見ておきたいポイント」の記事をご確認ください。
手数料は、業者がお金を回収できないリスクへの備え。
ファクタリングには、2社間・3社間の二つの取り引きがあるのはご存知だと思います。中でも手数料を抑えることができる3社間ファクタリングがおすすめとなります。
損をしないためには、手数料の相場を知っておく必要があります。それぞれの手数料の相場は、どれくらいになっているのか紹介します。
2社間ファクタリングの手数料相場
【5〜20％】
3社間ファクタリングの手数料相場
【1〜5％】
このように大きな違いがあることが分ります。ファクタリングの手数料はを融資の金利と比較した場合、「安い」とは言えませんが、手数料だけを考えるのであれば3社間ファクタリングを選びたいですね。
なお、ファクタリングには「買取手数料」だけでなく、「事務手数料」「審査手数料」「振込手数料」などを請求してくる業者もあります。
コストを抑えたい方はできる限り「買取手数料」以外の手数料が必要ない業者を選ぶようにしましょう。
3社間ファクタリングの特徴
『資金調達に数日かかる』
『取引先の承諾を得て行う』
『売掛金は売掛先からファクタリング会社へ直接支払う』
『審査難易度が低い』
それぞれのポイントを説明していきます。
⇒『資金調達に数日かかる』
売掛先へファクタリングを行う承諾手続きが必要なため時間を要します。
数日〜数週間の日にちを見ておきましょう。
⇒『取引先の承諾を得て行う』
取引先に3社間ファクタリングを行うことに対して了承を得なければなりません。このようなことから、取引先との信頼関係が構築されている必要があるでしょう。
⇒『売掛金は売掛先からファクタリング会社へ直接支払う』
3社間ファクタリングは、売掛先から直接ファクタリング会社へ売掛金が支払われます。利用者は売掛金の回収とファクタリング業者へ入金をする必要がありません。
⇒『審査難易度が低い』
取引先の了承を得ることで資金調達の透明性と信頼性が高まるので、一般的に3社間ファクタリングよりも審査難易度、手数料も低くなっています。
以上のようなことから、3社間ファクタリングは、２社間ファクタリングと比べて未回収リスクが低く、条件面でお得となります。
ファクタリングの手数料をできるだけ安く抑えるには？？
1.複数の業者に相見積もりを出し比較
2.同じファクタリング会社と取引
3.信用力が高い売掛先
4.割引キャンペーンを活用
ファクタリングの手数料を抑えられる方法を紹介しました。取引先に知られたくない場合は、2社間ファクタリングを選ぶしかありません。
下記では取引先に知られずに利用できるファクタリングサービスをいくつかピックアップしますのでご利用の参考にしてください。
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【契約方式】2社間・3社間ファクタリング
【手数料】0.5%〜15%
【必要書類】過去直近の取引入金が確認できる書類（入金通帳・当座通帳・当座照合表）、決算書直近二期分（勘定科目明細付で税務申告済みの捺印のあるもの）、成因資料（請求書・発注書・納品書など）、取引先企業との基本契約書
【買取金額】50万円〜3億円
⇒運営会社は株式会社 No.1です。
機動力と柔軟性を兼ね備えた資金調達パートナー。
【入金スピード】最短即日での契約が可能。最短30分で振込。
平日の15時までに契約が完了すれば即日入金に対応してくれるので急ぎにお方は早めに申し込みをすませておきましょう。
【株式会社No.1の特徴】全国対応・電子契約可能。
業界でも最安水準の買取手数料、振込手数料、サービス登録料などの手数料以外の費用が発生することがないのが魅力的。
ご紹介した、「総合ファクタリング」の他に「建設業特化ファクタリング」「乗り換え特化ファクタリング」「個人事業主特化ファクタリング」「フリーランス特化ファクタリング」「オンライン特化ファクタリング」サービスも提供しています。
【株式会社No.1のデメリット】
オンライン契約対応していますが、来社、もしくは担当スタッフの訪問によるヒアリングがある。
【契約方式】2社間・3社間ファクタリング
【手数料】2.0%〜10.0%
【必要書類】直近の取引入金が確認できるもの（入金通帳・当座照合表など）・成因資料（請求書／発注書／納品書など）
【買取金額】10万円〜1億円
⇒運営会社は株式会社アドプランニングです。
ファクタリング事業・ビジネスマッチング事業・資金繰りコンサルティングのサービスを提供しています。
【入金スピード】最短即日で資金調達が可能。
オンラインにも対応してくれるため地方で事業を行っている方でも問題なく利用できます。
【アドプランニングの特徴】法人だけでなく、個人事業主も利用できます。
提供しているファクタリングサービスは定番のファクタリングの他にスピード特化型ファクタリング「買速」、オンライン特化型ファクタリングサービス「SoKuMo(ソクモ)」を提供しています。
本社所在地は東京で池袋に営業所がありますが、大阪支社もありますのでお近くの方は訪れてみてはいかがでしょうか。
【アドプランニングのデメリット】
アドプランニングの手数料は良心的ですが、手数料を最優先で抑えたい方は複数社で見積もりを取ることをおすすめします。
【契約方式】2社間・3社間ファクタリング
【手数料】1.5%〜
【必要書類】本人確認書類・入出金の通帳（Web通帳含む）・取引先との契約関連書類（請求書／見積書／基本契約書等）など
【買取金額】30万〜5000万円
⇒運営会社は株式会社hs1。
ファクタリングサービスの運営の他に経営コンサルティングも行っています。
【入金スピード】スピーディな対応可能で最短90分で資金を調達することができます。
急な運転資金が必要な場面でも利用しやすい。
【うりかけ堂の特徴】法人・個人事業主対応
買取可能額は30万円からなので、比較的小口の売掛債権でも売却が可能と、融資を利用しにくい事業者も相談する価値があるでしょう。
来店契約だけでなく、スタッフの出張。もしくは、オンラインで契約も可能なので地方の方でも安心して申し込みができまう。
2社間ファクタリングなら必要書類を揃えて平日の午前中に申し込めば、午後には入金される可能性が高いでしょう。
【うりかけ堂のデメリット】
手数料の上限は公開されていないため、高い手数料を提示されないか注意が必要です。無料見積もりを依頼し、費用総額、契約条件を確認することが大切です。
ファクタリングの手数料を抑えたい まとめ
本記事では、ファクタリングの手数料を安くするための具体的な方法を紹介しました。
ファクタリングの利用を検討する際に1番の関心事に「手数料」をあげる方も多いでしょう。
現状、ファクタリングの手数料に法律上の上限は定められていません。だからこそ、中には悪質な業者も存在し法外な手数料を請求することがあります。手数料の安さだけでなく実績も十分なファクタリングサービスを選ぶことが大切です。
重要なのは、「必要以上に高い手数料で契約しないこと」です。
以上、手数料で後悔しないためにお伝えしました。
この記事を書いた人
2026年／8月24日／14時：09分
データログ
⇒私たちは、自ら積極的に学び、新しい知識やスキルを吸収しフリーランス・個人事業主の方にファクタリングを紹介しています。より良いWEBサイト運営を目指して自ら課題を設定し、社会に貢献しています。